Autoversicherung / Car insurance

Eine Autoversicherung braucht jeder, der ein Kfz im Straßenverkehr führen will. In Deutschland besteht Versicherungspflicht, das heißt, für ein Kfz muss mindestens eine Haftpflicht-Autoversicherung abgeschlossen werden. Im Bereich der verschiedenen Fahrzeugarten werden auch unterschiedliche Anforderungen bezüglich des Versicherungsschutzes an eine Fahrzeugversicherung gestellt. So wird beispielsweise ein 50-Moped mit einer einmaligen Zahlung eines bestimmten Jahresbeitrages versichert, der Versicherungsbeitrag für ein Auto wird im Allgemeinen monatlich oder vierteljährlich gezahlt und gilt jeweils für den bezahlten versicherten Zeitraum.

Auch eine halbjährliche bzw. jährliche Zahlung des Versicherungsbeitrages für die Autoversicherung ist möglich, wodurch sich dann auch der jeweilige Betrag etwas verringert. Der Versicherungsbeitrag errechnet sich zum einen aus den Fahrzeugdaten (Alter, Marke usw.) sowie dem Schadenfreiheitsrabatt errechnet. Je nach dem, wie viele Jahre ein Fahrer unfallfrei fährt, wird der Schadensfreiheitsrabatt geringer und demnach auch der Versicherungsbeitrag. Wird der Autoversicherung ein Unfall gemeldet, so wird der Schadensfreiheitsrabatt hochgestuft (aber erst im Folgejahr), so dass sich der Versicherungsbeitrag wieder erhöht. Sollte der Erstbeitrag zur Autoversicherung nicht fristgerecht bezahlt werden, kann der Versicherer vom Vertrag zurücktreten. Die Abmeldung, notfalls Zwangsabmeldung des Fahrzeugs, wäre die Folge. In der Autoversicherung an sich werden ebenfalls Unterschiede gemacht. Die Autoversicherung wird in zwei verschiedene Versicherungsformen gestaffelt. Zum einen in die Auto-Haftpflichtversicherung und zum anderen in die Kaskoversicherung. Die Kaskoversicherung wird ebenfalls in zwei Versicherungsformen geteilt, Teilkaskoversicherung und Vollkaskoversicherung. Neben der allgemeinen Autoversicherung können zusätzliche Günstige Versicherungen abgeschlossen werden. Hierzu zählen beispielsweise der Schutzbrief, die Verkehrsrechtschutzversicherung sowie die Insassenunfallversicherung. Lediglich eine Haftpflichtversicherung muss für ein Kfz geschlossen werden, eine Versicherungsbescheinigung muss bei der Anmeldung des Fahrzeugs beim Straßenverkehrsamt vorgelegt werden.

Die Versicherung teilt dem Straßenverkehrsamt ebenfalls das Erlöschen des Versicherungsschutzes nach Beendigung der Autoversicherung mit, wonach das Kfz dann abgemeldet werden muss, notfalls durch eine Zwangsstilllegung. Sämtliche weitere Autoversicherungen sind freiwilliger Natur und nicht Pflicht. Lediglich wird das Abschließen einer Kaskoversicherung zur „Pflicht“, wenn man ein Leasingfahrzeug führt. Dies aber aus dem Umstand, dass der Leasinggeber das Fahrzeug zusätzlich zu einer Autoversicherung abgesichert haben möchte, da bei einer „normalen“ Autoversicherung nur die Schäden Dritter abgedeckt sind, nicht aber die Schäden am eigenen Fahrzeug. Der Abschluss dieser Autoversicherung dient also lediglich der Sicherung der finanziellen Seite bei einem verschuldeten Unfall, auch den eigenen Schaden ersetzt zu bekommen. In der Regel sind von der Haftpflicht Autoversicherung Schäden an Gegenständen dritter Personen sowie Personenschäden bis zu einer bestimmten Höhe versichert, nicht aber die Schäden am eigenen Fahrzeug bzw. Personenschäden der eventuellen Insassen. Hierzu dient die Zusatz-Autoversicherung „Insassenunfallversicherung“. Im Falle eines selbst verschuldeten Unfalls werden damit Schäden der Insassen im eigenen Fahrzeug mitversichert. Es werden hierbei von der Insassenunfallversicherung eventuelle Heilbehandlungskosten, Rehabilitationsmaßnahmen psychischer oder physischer Folgen der Verletzung sowie auch vorbeugende Maßnahmen bzw. Barleistungen erbracht. Weiter sind auch eventuelle Rechtsanwaltsgebühren durch eine „normale“ Autoversicherung nicht abgedeckt. In diesem Fall benötigt man eine zusätzliche Verkehrsrechtsschutzversicherung.

Diese deckt die Rechtsanwaltskosten ab, sofern diese nicht von der gegnerischen Haftpflichtversicherung übernommen werden müssen. Bei einer solchen Verkehrsrechtsschutzversicherung muss jedoch beachtet werden, dass Vertragsrecht nicht automatisch mitversichert ist. Geht es also um Rechte bezüglich der Autoversicherung als solche, greift nicht die Verkehrsrechtsschutzversicherung. Im Allgemeinen tritt eine Verkehrsrechtsschutzversicherung für die Fälle ein, die direkt einen Verkehrsunfall betreffen bzw. auch für die Ordnungswidrigkeiten. Ebenso ist eine kaputte Windschutzscheibe durch Steinschlag auf der Autobahn oder Ähnliches nicht aus der Autoversicherung heraus zu bezahlen. Hier muss die sogenannte Teilkasko-Autoversicherung abgeschlossen werden. Eine Teilkasko-Autoversicherung übernimmt in der Regel folgende Schäden am eigenen Fahrzeug: Einbruchschäden sowie Schäden durch Diebstahl oder Raub, Schäden durch Umwelteinflüsse (naturbedingt) – jedoch nicht Schäden durch das Verhalten des Fahrers aufgrund solcher Umwelteinflüsse. Weiter wird auch ein Marderbiss ohne Folgeschäden beglichen.

In der Vollkasko-Autoversicherung sieht der Versicherungsschutz noch besser aus, hier sind zusätzlich Schäden aus Vandalismus, Unfällen aus eigenem Verschulden und viele mehr. Bei einer Kasko-Autoversicherung wird in der Regel eine Selbstbeteiligung vereinbart. Gemäß dieser Selbstbeteiligung und der jeweiligen Schadensfreiheitsklasse werden die Beiträge zur Vollkasko-Autoversicherung errechnet. Die Leistung wird von der Autoversicherung nicht erbracht, wenn es sich um grobe Fahrlässigkeit oder gar Vorsatz handelt. Bei einem Schutzbrief handelt es sich um eine Zusatz-Autoversicherung. Die Versicherer bieten damit dem Versicherungsnehmer für das versicherte Fahrzeug an, im Falle einer Panne oder Diebstahl zu helfen. Der erste Versicherer, welcher einen Schutzbrief anbot, war der ADAC.

Fast alle Versicherungen haben mittlerweile nachgelegt. Vom Schutzbrief umfasst sind folgende Leistungen: Pannenhilfe, Abschleppen, Bergen, Mietwagen, Überführung beschädigtes Fahrzeug, Reise nach Hause und viele mehr.
Bei der unzähligen Menge an Versicherungsangeboten, die derzeit auf dem Markt zu finden sind, fällt die Wahl der Versicherung recht schwer. Es gibt allerdings schon unzählige Versicherungsvergleiche im Internet. Man gibt hier einfach die Fahrzeug-Ident.-Nummer ein und erhält kurze Zeit später mehrere Preise von verschiedenen Versicherern aufgelistet. Hierbei stehen ebenfalls die Leistungen der jeweiligen Autoversicherung. Die Entscheidung muss dann von jedem Fahrzeughalter selbst getragen werden, für welche Autoversicherung er sich entscheiden möchte, ob er die günstigste Autoversicherung wählt oder lieber eine etwas teurere Autoversicherung nicht die besseren Leistungen zeigt.